ПОРЯДОК ПРОВЕРКИ КЛИЕНТА, ОБРАТИВШЕГОСЯ ЗА КРЕДИТОМ И ПРЕДСТАВЛЕННЫХ ИМ ДОКУМЕНТОВ

10.12.2012

Под визуальной оценкой понимается оценка внешнего вида, а также оценка вменяемости и адекватности поведения Клиента, и лиц его сопровождающих (в случае, если они выражают явную заинтересованность в получении кредита)

Визуальную оценку Специалист должен осуществлять на всех этапах работы.

Визуальную оценку Специалист проводит, опираясь на свой жизненный опыт.

Для проведения качественной визуальной оценки Специалист должен выполнить следующие мероприятия:

а) провести оценку внешнего вида.

При оценке внешнего вида принимается во внимание внешний вид Клиента в целом, обращается внимание на кисти рук и открытые участки кожи, оценивается состояние его одежды, прически, макияжа, маникюра и его физическое состояние (в т.ч. выявляются признаки алкогольного/наркотического опьянения либо зависимости);

б) провести оценку поведения.

При оценке поведения проверяется вменяемость и адекватность поведения Клиента, в т.ч. анализируется реакция на вопросы;

в) сопоставить внешний вид и поведение с родом занятий, занимаемой должностью и заявленным доходом (вместе именуются далее – заявленный статус), провести проверку достоверности информации.

При проведении данного мероприятия необходимо использовать все возможные ресурсы:

во-первых, провести оценку соответствия внешнего вида (одежды, состояния рук, прически и т.п.), речи и манеры общения заявленному статусу;
во-вторых, проверить информацию, которую сообщил Клиент, с данными предоставленных документов (возраст, семейное положение, дети, размер заявленного дохода и т.п.);
в-третьих, для разрушения «легенды» Клиента задать дополнительные вопросы, не внесенные в Анкету, которые позволят сделать вывод о том, что Клиент говорит правду или наоборот.

г) провести оценку сопровождающих лиц (при наличии и в случае, если они выражают явную заинтересованность в получении кредита).

Если сопровождающее лицо выражает явную заинтересованность в получении кредита, то провести его визуальную оценку и выявить в каких отношениях находятся Клиент и сопровождающее лицо. Если сопровождающее лицо не является близким родственником, то в обязательно порядке выяснить цель сопровождения, почему сопровождающее лицо не оформляет кредит на свое имя.

Это интересно: ПРАВИЛА ВЫПОЛНЕНИЯ КУРСОВЫХ РАБОТ

При принятии решения по результатам проведения визуальной оценки Специалист должен опираться на нижеописанную классификацию негативных факторов.

Классификация негативных факторов

Негативные факторы

§ наличие признаков алкогольной зависимости/опьянения:

— непроходящая дрожь рук и/или всего тела,

— специфический запах алкоголя,

— одутловатость лица,

— неестественный цвет кожи (синюшный, землистый и т.п.),

— соответствующие речевые отклонения

§ наличие признаков наркотической зависимости/опьянения:

— заторможенная реакция на любые раздражители,

— эффект «засыпания»,

— наличие множественных следов от инъекций на локтевых сгибах,

— слишком суженные либо чрезмерно увеличенные зрачки,

— светобоязнь глаз

§ наличие признаков психического расстройства:

— неадекватная реакция на вопросы,

— странное поведение

оформление кредита для другого лица (в т.ч. для сопровождающего лица), если он не является близким родственником
неопрятная одежда
неухоженность ногтей, прически, лица
§ наличие возможного уголовного прошлого:

— низко-художественные татуировки на открытых частях тела (изображение перстней на пальцах рук, отдельно расположенных точек на кистях рук, церковных куполов на туловище или предплечье и т.п.),

— стремление скрыть татуировки.

§ реакция на Ваши вопросы:

— замешательство,

— «бегающие глаза»,

— задумчивость,

— агрессивность в ответах,

— забывчивость,

— отсутствие четкого ответа,

— замена ответа при повторении вопросов и т.п.

§ навязчивое стремление показать состоятельность и достаток:

— демонстрация кредитных карт, золотых украшений, часов престижной марки и т.п.;

— навязчивые «байки о себе богатом»

§ внешний вид и/или речь/манера общения не соответствует заявленному статусу/профессии:

— заявил, что он руководитель предприятия, но при этом не может правильно построить предложение, говорит несвязно, на вопросы о предприятии отвечает не четко;

— заявил, что его профессия не связана с ручным трудом, но при этом руки у него «трудяги» (неухоженные ногти, наличие мозолей, загрязненные машинным маслом и т.п.)

— постоянно звонить кому-либо и уточняет собственные данные, данные родственников (место проживания, ФИО , возраст детей и их имена и т.п.)

Это интересно: Целью создания АС БНУ являются

Приведенный список негативных факторов не является исчерпывающим. Специалист не имеет право игнорировать выявленные негативные факторы.

ПОРЯДОК ПРОВЕРКИ КЛИЕНТА, ОБРАТИВШЕГОСЯ ЗА КРЕДИТОМ И ПРЕДСТАВЛЕННЫХ ИМ ДОКУМЕНТОВ Ссылка на основную публикацию